农行顺德分行 “专精特新”背后的金融力量

  截至今年3月末，农行顺德分行为超过60户辖内省级以上“专精特新”企业开立对公结算账户，落地贷款已超4亿元。熊程 摄

  专注于厨房小家电领域，近三年平均增长率高达50%，拥有超百项专利；用一颗小小的三合一螺丝，占据了国内头部家具企业80%的份额；做更加“聪明的电机”，部分产品市场占有率第一，成为国内少有的家电电机全品类供应商……专业化、精细化、特色化突出，这是“专精特新”企业。在顺德，这样的企业有311家。

  今年，“专精特新”首次写入“两会”政府工作报告。它们身上迸发出的创新力和活力，正是经济发展的新动力。多年来，聚焦于工业立区、科技强区的顺德，同样重视“专精特新”企业的发展。按照顺德的计划，2025年顺德国家级专精特新“小巨人”企业将达100家，是现有数量的十倍。

  “专精特新”企业要做强做大，离不开政府的支持，同样离不开金融的力量。助力顺德“专精特新”企业的发展，作为地方银行的主力军，中国农业银行顺德分行（下称“农行顺德分行”）已率先行动。

  今年4月初，顺德一家电器科技公司收到了农行顺德分行发放的一笔“专精特新小巨人”贷款款项。“太及时了！有效缓解了我们融资的难题。”说起这笔贷款，企业相关负责人很是激动。

  “专精特新小巨人贷”，是农行顺德分行创新的金融理财产品。该企业饮的正是“头啖汤”。

  专注于环境家电电器和西式厨房家电，该企业具备较强的研发实力，拥有60多名经验比较丰富的研发工程师和技术人员。基于研发上的投入和产品上的专注，2020年成为广东省级“专精特新”企业。

  但因市场订单迅速增加，企业的发展急需资金运转。了解到相关情况，农行顺德分行马上行动，经过初步了解，认为企业符合该行近期推出的创新型信贷产品“专精特新小巨人贷”。随后，通过分支行上下联动，及时排查处理流程中的难点，高效推进，最终为该公司成功审批并落地广东省农行系统首笔“专精特新小巨人”贷款。

  “专精特新”正成为近两年的热词。今年，“专精特新”首次进入“两会”政府工作报告。去年，佛山也出台《佛山市“专精特新”中小企业培育工作方案（征求意见稿）》，着力培育及奖励该类“专精特新”企业认定，并对获国家级“专精特新小巨人”认定的企业一次性给予50万元的现金奖励；对获省“专精特新”中小企业认定的企业，一次性给予20万元的现金奖励。

  在这一背景下，农行顺德分行快速反应。“专精特新小巨人贷”，就是专为此类企业量身定做的。

  围绕“专精特新”企业的特点，产品的信贷担保方式丰富，客户可通过信用、抵押、质押、保证担保等多种方式办理贷款；同时产品适当降低了企业办理信贷准入门槛，最高授信额度可达5亿元；此外，为快速促进业务推进，相关业务自动纳入该行优先办结经营事物的规模，开通审查审批“绿色通道”，提高业务审批效率。

  一组多个方面数据显示，截至2022年3月末，农行顺德分行为超过60户辖内省级以上“专精特新”企业开立对公结算账户，落地贷款已超4亿元。

  2021年，顺德工业总产值突破万亿元，这背后是辖区成千上万企业的助力。而奔向下一个万亿，需要新的增长点新的突破，“专精特新”企业由此担起重任。那么，如何服务好这些新增长极？农行顺德分行有自己的方法论。

  首先是做好分层跟进，精细过程管理。对照“专精特新”清单，农行顺德分行分层落实服务带头人，这一过程中，及时反馈业务中遇到的难点困点，逐笔逐户分析客户问题并寻找解决方法。

  同时，为做好“专精特新”客户服务推动工作，加强支行信贷运作能力，该行整合了各信贷产品、差异化政策，务求实现精准运用，提高服务质效。

  在此基础上，扶持力度也在进一步加大，并同步优化信贷政策。针对“专精特新”企业，该行适当降低企业准入门槛，并为其建立专属授信模型，提升客户授信额度理论值，持续优化该类客户担保管理，鼓励接受“小巨人”企业以其专利权、商标权、著作权、集成电路布图设计专有权等核心知识产权提供质押担保，接受“小巨人”企业核心专业设备抵押，特别是购买、租赁生产经营核心设备时可接受该设备抵押。

  当然，核心在于队伍的建设。该行以客户经理队伍建设为抓手，组建“专精特新”服务人员阶梯队伍，强化基层对公从业人员的培训与实训，“从而打造一支数量充足、结构符合常理、业务能力强的对公业务队伍，切实提升对公队伍战斗力，有效解决‘专精特新’企业金融需求。”农行顺德分行相关负责人说。

  正是有了健全的体系和队伍，农行顺德分行能快速响应。一家位于北滘的“专精特新”企业，主要是做家用电器和塑料制造品的研发及制造，在企业寻求扩大经营时，农行顺德分行迅速安排专项融资团队，为客户配置了合适的融资方案，同时做好分支行联动，加快优质项目落地速度，最终为该公司成功审批一笔流动资金贷款并实现贷款投放。

  除了“专精特新小巨人贷”，农行顺德分行相关负责的人介绍，该行还将依据市场需求情况，持续探索符合“专精特新”公司发展的创新型信贷产品，同时针对“专精特新”企业特点，继续丰富担保方式，合理降低优质“专精特新”企业准入门槛。

  回看“专精特新”企业，大多专利多、体量小，为此农行顺德分行也正进一步深化知识产权服务工作。“通过积极与相关政府部门沟通协商，准确提取企业非货币性资产数据，并以该部分数据作为企业办理融资的依据之一，为企业融资提供数据支撑。”农行顺德分行相关负责人说。

  但其实，“专精特新”企业的基础，就是科技型企业。找准科技型企业融资问题症结，采取切实可行的措施，就是增强对“专精特新”企业的服务。增强金融服务实体经济能力，助力科技公司成长，农行顺德分行早已针对科技公司的不同成长过程配置相应的产品体系。

  如对科技公司的不同成长过程配置相应的产品体系，为初创期科技型、科创型企业配置“税银通”“结算通”“工资贷”“科创贷”等产品；为成长期科技型、科创型企业配置“速诚贷”“厂房贷”“简式贷”“链捷贷”“政府增信”等产品。

  农行顺德分行相关负责的人介绍，农行顺德分行积极做出响应国家加大中长期贷款支持力度的号召，针对科技公司轻资产、重研发、发展周期长等特点，结合企业实际发展需求，为“专精特新”、科创型企业先后推出新创贷、科易融、知识产权质押贷、小微科技贷、“专精特新小巨人贷”等一系列信用担保类信贷金融理财产品，为企业配置合理的中长期贷款，有效解决科技公司授信额度不足、抵质押物缺乏等明显问题，实现用户差异化金融需求。

  从产品到队伍，服务“专精特新”企业，农行顺德分行有“金”动力。当前，不少地方政府联合金融机构参与“专精特新”企业未来的发展基金，重点支持“专精特新”中小企业未来的发展，农行顺德分行也在探索。

  “我们正探索推荐农银投资与本地政府合作设立发展基金，以股权投资的方式，助力‘专精特新’企业未来的发展。”农行顺德分行相关负责人透露，目前该行已在探索与顺德镇街政府合作设立基金助力“专精特新”企业发展。返回搜狐，查看更加多